Piramida nevoilor financiare

În anul 1943, omul de știință Abraham Maslow a scrisa ”A Theory of Human Motivation”, susținând că oamenii din întreaga lume sunt influențați de o așa numită ”ierarhie a nevoilor”. Această teorie organizează nevoile umane pe cinci niveluri, unde, la bază, găsim nevoile ce trebuie satisfăcute pentru a trece la nivelul următor. Aici se situează nevoile fiziologice, cum ar fi nevoia de odihnă și hrană, iar la vârful piramidei se află stima de sine.

În legătură cu piramida lui Maslow, am găsit în urmă cu ceva vreme, în NewYorkLifeInvestment, o transpunere a acesteia cu aplicabilitate asupra nevoilor financiare cu referire la nivelurile ce trebuie trecute pentru construirea unei baze financiare solide.

Așadar, iată care sunt pașii și nivelurile în piramida nevoilor financiare:

Cele cinci niveluri din piramida nevoilor financiare

1. Bani pentru nevoile de bază: acoperirea cheltuielilor pentru hrană, asigurarea unui acoperiș deasupra capului (chirie sau rată la un împrumut imobiliar/ipotecar);

2. Siguranța financiară: economii într-un fond de urgență pentru ”zile negre”, pentru evenimente și riscuri neprevăzute. Ca o perna de siguranță, acest fond ar trebui să acopere aproximativ 3 luni de cheltuieli de trei în caz de accident, probleme de sănătate sau pierderea locului de muncă;

3. Acumularea bogăției: aici includem investiții în creștere, plata datoriilor și economii pentru pensionare. La acest nivel se pune accent pe acumulare de active (acțiuni, fonduri de investiții, imobiliare);

4. Libertatea financiară: aici, după ce ai obținut un anumit nivel financiar, preocupările se rezumă la cheltuieli pentru îngrijirea sănătății și educația copiilor. De asemenea, tot aici intră și cheltuieli pentru economiile de pensionare și vacanțe. Aceste nevoi financiare sunt legate de nevoia de stimă, precum respectul de sine și sentimentul de realizare personală;

5. Moștenire/acțiuni caritabile: la acest nivel nivel sunt trecute celelalte nevoi, iar atenția se mută pe transferul bogăției acumulate, succesiunea în afaceri.

Nevoile financiare diferă de la o persoană la alta, de la un moment la altul. Totuși, la modul general, dinamica acestei piramide a nevoilor financiare se poate constitui ca o foaie de parcurs pentru sănătatea financiară a fiecăruia dintre noi. Dar pentru a putea merge pe drumul explicat în această ierarhie a nevoilor financiare este indicată crearea unui plan bine pus la punct cu obiective generale și specifice. 

Câți dintre noi ne-am gândit la așa ceva până acum?

Cu atât mai mult, în perioadele de incertitudine, oamenii au nevoie de o planificare care țină cont de schimbarea circumstanțelor pe parcursul vieții, precum un nou loc de muncă sau cumpărarea unei locuințe. Când oamenii pășesc pe fiecare treaptă a piramidei nevoilor financiare, trebuie să recunoască modul în care tactica lor ar putea avea nevoie de o schimbare pentru a-și redefinii și a-și urmări mai bine obiectivele financiare.

Cultivarea unei puternice conștientizări a nevoilor financiare vă poate ajuta să faceți alegeri mai informate, de la achizițiile de zi cu zi, până la deciziile de investiții pe termen lung.

vezi mai mult în investments